Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùng của người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử. Việc gửi tiền tiết kiệm ngày càng phổ biến. Và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn.
Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cách từ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiền tiết kiệm được hiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra! Hãy ghi nhớ 5 lưu ý sau đây:
1. Cân nhắc về thời hạn gửi tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian bạn gửi tiền cho ngân hàng sử dụng. Đồng thời cũng là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao.
Khách hàng nên cân nhắc kế hoạch sử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, bạn nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng). Rồi chia nhỏ nhiều tài khoản gửi tiền tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản. Việc này giúp bạn tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.
2. Cách tính lãi suất tiết kiệm
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365
Ví dụ bạn gửi tiền tiết kiệm 100 triệu với lãi suất 7%/năm. Kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là:
- Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233
Phương thức trả lãi của hầu hết sản phẩm tiết kiệm là trả lãi cuối kỳ khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn.
3. Thế nào là ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm?
Mỗi tài khoản gửi tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (ngày đến hạn). Thường cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra. Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:
Tự động tái tục gốc và lãi:
Tại ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với kỳ hạn và các điều khoản giống như trước. Lãi suất áp dụng là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm tái tục. Đây là lựa chọn tối ưu nhất cho khách hàng.
Vì sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép. Trong trường hợp cần tiền, khách hàng vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
Tự động tất toán:
Tại ngày đáo hạn, tài khoản tiết kiệm sẽ đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng.
4. Rút tiền tiết kiệm trước hạn có được không?
Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản gửi tiền tiết kiệm để vay tiền. Khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào.
Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm. Mà chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi.
5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi suất kép
Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và đều đặn.
Nhà bác học Albert Einstein từng nói: “Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sự giàu có. Còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó”.
